全面分类保险销售中的倒计时

一名老人被卖掉是为了购买高价的个人保险。销售人员承诺高回报，但仍有风险。最后，老年人强烈要求退款……这个故事即将成为历史。 “金融机构的产品管理法规”（因此从因此称为“提案”）最近发布了金融监管的州管理，明确指出，金融机构必须完成相关因素，例如产品管理类型，以同时对产品进行分类和分类，同时出售层次管理系统，这表明保险销售将进入开发的新阶段。 负责任的财务和理性机构以及理性的财务消费者是金融业健康发展的基础。鉴于行业保险，对于消费者，保险和销售产品的评分和分类等于为代理商的“标签”创建，消费者可以烧烤N代理商和通过代理资格匹配代理。对于保险机构，他们将被迫改善内部控制，减少诸如代理评估和虚假承诺之类的干扰，并提高服务专业精神。 购买和销售保险的“紧密箍” 保险业以前发送了此信号：“高能力，更多许可，更少的同意，更少的许可”。如今，这个概念是用监管法规正式编写的。 根据国家政府对7月11日发布的“步骤”，对于保险产品，金融机构必须进行机密和等级管理，并对要求的需求和分析进行审查。要销售与投资和其他产品相关的保险，还需要产品风险评级和风险评估。 国家金融法规的国家管理说，步骤的发布是重要的国家政府的金融监管行动步骤，以促进金融消费者的权利和利益。提出建议将有助于促进金融机构，以全面加强管理层的管理，有效地规范业务行为，并创造公平，诚实，安全，安全的安全财务消费环境。 “近年来，监管当局促进了保险销售等级的建立。这种方法系统地促进了保险销售人员的等级过程。”北京技术与商业大学中国保险研究所副秘书长Song Zhanjun说。 该行业同意，该步骤的发布将对购买和销售保险产品的两端产生重大影响。北京Shaohe Mingdi Mingdi律师事务所Li Chao表示，新发布的“步骤”正式实施将进一步恢复销售标准F或销售方面，实施层次管理等级管理以及培训和分析的力量机构。产品分级机构设计和客户分层以及对高风险产品的进一步控制已经达到了与产品和客户相匹配的精制操作模型，并在促进保险销售的广泛开发和转型中发挥了作用。尽管保险机构在短期内面临系统的压力和人类力量的变化，但从长远来看，他们将促进服务专业人员。 值得一提的是，对于消费者而言，这些步骤清楚地设定了无形的门槛，例如保费一次性付款超过年收入的4倍以上，年收入超过了年收入的20％。中库博本的联合创始人兼总经理长乔（Long GE）与北京的日常业务记者告诉Pakinterview，这可能会阻碍某些效果。激活获得保险或过多的费用随后的保险退款纠纷，但可能会在短期内影响保险公司的保费量表。从长远来看，通过加强客户风险警告和回溯管理，销售质量可以提高，可以促进合理保险，并且可以优化行业的生态。 Regarding the measures, financial institutions should fulfill special obligations of care to customers over 65 years old, which may include formulating special sales or transaction procedures, adding relevant information, strengthening notifications and risk warnings, giving more time to consider, and conducting time for follow-up visits in a timel Manner, in Li Chao's view, for consumers, risk prevention and controlIs strengthened, and additional risk warnings and follow-up visits to high-risk groups and products展示保护弱团体的保护，进一步保护消费者的了解和选择。信息透明度和风险拦截机制也具有SI精致改善了对消费者权利的保护。 指出行业的干扰 新法规的引入直接表明保险业的销售长期出售。 过去，行业的“大与外出”问题是严重的。近年来，随着保险销售人员从900万的峰值加速减少，保险销售人员团队进入了质量提高和销量减少的阶段。 并不是要注意的是，经常披露由人类海策略引起的缺点。由于Youtangian的专业人员很难“提高质量和数量”，因此某些消费者的信任被消费了。 “过去，保险销售具有误导性，尤其是对于成年人而言。”行业保险保险公司宣布，常见问题包括使保险和金融产品混淆，承诺本金和保证收益以及提高保护范围。 Li Chao说长期以来，保险业一直存在误导性销售的高发病率，代理商的收益和分泌物的扩大，而传统的金字塔模型导致员工较低的员工增加和其他现象。 实际上，在2022年，中国保险行业协会发布的“建立销售能力和实用保险销售资格系统的计划”为该行业的转型奠定了基础。当时，在行业保险的眼中，保险代理商的清理将继续，将删除不合格的代理商。同时，专业销售人员的专业价值将有所改善。 关于保险和“分级”产品的适当管理已成为保险行业经常提到的词语。遵循“关于金融机构产品适当性的法规（评论草案）”今年3月，今年4月，中国保险业协会发布了“管理适用保险保险机构的自律规则。与保险行业的特征相结合，它建议相关的DropsSelf -Discipline，例如保险产品，保险销售和保险客户的评分。 此外，2024年3月1日实施的“保险销售管理条例”不仅澄清了谁可以销售保险产品以及如何销售保险产品，而且还强调保险机构应对产品进行分类并对销售人员进行分类。 无论是评分还是销售分级的产物，释放的信号都针对合适的产品，这些人将合适的产品出售给适当的客户。 工业保险保险行业预言保险业正在进行一系列新的变化。 “保险销售已完全分类，这可以减少P的高出现对低风险客户风险的Eli Productsgros导致了专门向委员会的行为逐步转移到专门为服务的专业咨询模型。 “至于保险行业未来发展的新趋势，李子说，可能会有专业精神的趋势和未来保险代理商的选择，从而允许真正的专业能力获得更高的产品销售水平，并反映出保险销售行业的专业价值。 测试评分和分类 据了解，在下一步中，财务监管的州管理将指导行业中相关的自律组织促进和改善行业管理管理标准，并为金融机构施加纪律管理措施以履行其适当性义务。并加强实施适用性金融机构并鼓励行业的指导和管理提高适应水平。 应该指出的是，面对2026年2月提案的实施期，保险机构可能会面临许多挑战。 “保险机构需要同时组织三个产品分类系统，销售分级和客户审查，并应对更高的系统变更挑战。”从李的角度来看，他们还面临消除低级合格代理的痛苦，促进相应的训练系统将需要更长的时间。 关于为保险机构实施步骤的困难，Song Zhan还说Jun对保险公司遇到的措施可能会对系统的分类或分析进行内部审查，并且尚未实施保险行业的整体系统，这导致了保险公司对销售人员进行分类的困难。建议优先考虑层次结构和分类EV的启动从保险行业的角度来看，与部分分类公司系统的协调发展，并支持自我保险公司和工业分类系统的自我评估系统的共同开发。 毫无疑问，将来，保险公司将需要积极促进销售人员的专业发展。通过建立完整的销售分级管理系统，根据销售人员的专业技能和经验来提高销售组的整体质量，将对分级和许可受到迫害。 在这方面，Li Chao认为，保险机构可以分阶段促进系统实施，对技术和合规协调的重要性，例如开发出售的评估模块，该模块可以自动验证产品，客户和销售资格的水平。 2026年2月之前的转移期将是改革的关键。保险机构需要赋予技术合规性和维修力量 - 通过培训来改变竞争改善的监管成本。 （负责编辑：Wang Qingyu） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。